ТОНИКО ИМОТИ - Ипотечни кредити със скрити допълнителни разходи на банките

Ипотечни кредити със скрити допълнителни разходи на банките

17.07.2008

Ипотечни кредити със скрити допълнителни разходи на банките.

Напоследък банките затрупват потребителите с листовки, брошури, реклами в пресата, радиото и телевизията, в които предлагат изгодни ипотечни, потребителски и други кредити. Тиражират се уверения за коректно отношение към клиентите, за примамливи лихви, увеличен гратисен период, увеличен размер на кредитите и срок на погасяване. Общото в тези "розови" обещания е, че всичките са платени от самите банки. Естествено те няма да обявят, че отпускат кредити при неизгодни условия, начисляват високи лихви, такси и комисиони и ощетяват клиентите си. Какво е действителното състояние на нещата в банковия сектор?
Познаването на реалните условия за кредитиране (а не сладникаво описаните в рекламните брошури) дават възможност за избор на потребителя.
Можете да поискате от кредитния инспектор да ви предостави тези условия. Съгласно чл. 58 от Закона за кредитните институции кредитният инспектор трябва да даде безплатно, в писмен вид (на официална бланка на институцията, с изх. номер, подпис и печат, а не на хвърчащи листа) правилата за делова дейност. Те трябва да съдържат:
1. Данни за общите разходи по заема (лихви, такси комисиони и други) и за обективните критерии, въз основа на които тези разходи могат да се изменят;
2. Методът за изчисляване на лихвата, ако периодичните лихвени задължения не са пропорционална част от годишния лихвен процент;
3. Допълнителните задължения, свързани с разплащанията;
4. Размера на ефективния лихвен процент, изчисляван по начин, определен от централната банка.
Банките обаче упорито отказват да издават официални документи. Служителите дават устни уверения за добронамерено, специално отношение и т.н., но документ - не. На хвърчащ лист или в рекламна брошура ще получите непълна информация за общите разходи по заема.
Няма да получите информация и за размера на ефективния лихвен процент. Никой няма да ви обясни какво означава този термин.
В закона е записано, че начинът на изчисляването му се определя от БНБ. Ако поискате тази информация от БНБ, както и какъв е начинът за изчисляване на ефективния лихвен процент, пак няма да получите отговор. Според БНБ само съд може да я задължи да предостави тази информация.
Така, клиент, чиито планове не търпят отлагане, сключва договор за кредит "на сляпо", без да е запознат със скрити допълнителни плащания, които банката му е подготвила.
За да направите правилен избор на банка, от която да теглите ипотечен кредит стриктно проверявайте какви допълнителни разходи начислява банката: такси за изготвяне на пазарна оценка от лицензиран оценител, такса за разглеждане на искането за кредит, адвокатски хонорар (при различните банки варира от 50 до 300 лева), комисионни, наказателна лихва при предсрочно погасяване на кредита и т.н. Искайте всички разходи да бъдат представени в писмен вид, на официална бланка на банката, с подпис на кредитния инспектор и печат. Откажат ли издаването на такъв документ откажете се от тази банка, със сигурност там дебнат подводни камъни.